Кредитка -- мина замедленного действия
Не сегодня, не вчера, да и вообще не со мной.
Райффайзен-банк выдал своему зарплатному клиенту кредит. Заодно за бесплатно предложил выпустить кредитку. Все течет, все меняется. Клиент уже успел перестать был зарплатным (не его решение, а работодателя), исправно гасил кредит, а кредитку из банка забрал спустя полгода, а то и позже, просто надобности в заемных средствах не было. А тут вот приперло перехватить тысяч 30: лагерь ребенку оплатить. И вот тут начались странности. Как бы там не рекламировали кредитный пластик, как бы не создавали в потенциальных клиентах уверенность, что с Визой можно сказать "GO!" и поработить мир, а Мастер Кард не может влиять только на любовь и загробную жизнь, -- проза жизни оказалась не настолько радужной, как в рекламе.
Во первых, комиссия за выдачу наличных и лимит снятия денег в день и в месяц. Если кредитный лимит на карточке небольшой, то можно и обломаться с покупкой.
Во вторых, с кредитного счета перевести деньги на другой счет невозможно в принципе.
В третьих, все разрекламированные возможности возможны лишь в одном случае -- когда ты покупаешь. Причем, не важно что: обед, услугу, вещь или турпоездку.
Одним словом, кредитка -- это стимуляция потребления, причем в наиболее жирных и недешевых местах, т. к. скажем, на строительном рынке мобильных картридеров нет. А идти за покупкой в Старик Похабыч -- это переплачивать раза в полтора, а с учетом процентов по карте, так вообще вдвое. То же самое и с лагерем. Напрямую платить -- одна сумма, а через турагенство -- совсем другая.
Ессно, на воротах детского лагеря отдыха не красовалась табличка, что тут принимают к оплате пластик. Мужик подумал, плюнул, назанимал у знакомых нужную сумму, а кредитку убрал подальше. За весь срок действия у него было по кредитке с десяток транзакций. 5 покупок и 5 транзакций пополнения средств. На карте почти все время был небольшой плюс, рублей в 500-600, т. к. мужик не морочился и, засовывая деньги в банкомат, купюрами менее 1000 не оперировал. Так в плюсе он и подошел к сроку прекращения действия карты. Основной кредит к тому моменту он закрыл досрочно, постоянно имел небольшой плюс в 3-4 тысячи на дебетке, но каждый месяц прокачивал через нее какие-то платежи тысяч на 50, с помощью клиент-банка. А спустя полгода, или поболее того, Райффайзен начал его бомбардировать СМС-ками, что у него задолженность по кредитке.
Поехал разбираться. Оказывается, пока он держал свою карту в плюсе, он не замечал, что с нее каждый месяц списывается какая-то страховка. Вернее, не так. Замечал. И в первый же раз даже нашел пункт договора про эту самую страховку и успокоился -- копейки. Так вот, оказывается, за те 6-9 месяцев, как ИСТЕК СРОК ДЕЙСТВИЯ ПЛАСТИКА, банк со счета карты продолжал списывать эту страховку. А потом, видя, что никто долг погашать не собирается, долбанул штрафом и начал звонить. Четко по договору. Не много, рублей 800.
Самое паскудное в этой ситуации следующее.
1. Банк списывал страховку за событие, КОТОРОЕ НЕ МОГЛО НАСТУПИТЬ, т. к. у карты истек срок действия.
2. Транзакции по карте с истекшим сроком действия в электронной системе клиент-банка не отображались, т. е. мужик тупо НЕ ЗНАЛ, что у него есть задолженность. Более того, заходя раз в месяц клиент-банк для операций по дебетке, он поглядывал на закладку своей кредитки и, вместо привычной строчки о состоянии счета, натыкался на рекламу, мол заведи себе кредитку и будь в шоколаде -- конечно, кредитка же у него кончилась...
В общем, не препираясь, отдал он жадинам эти 800 рублей, снял с дебетки все, порвал ее на глазах у операционистки, закрыл счет и попрощался с Райфом навсегда.
Мораль. Каким бы респектабельным и клиентоориентированным не казался вам банк, в его кредитных продуктах всегда есть мелкий шрифт ибaнистического объема, в котором прячется профит для банка, иногда ниразу не очевидный. Часто расчет строится на психологию; например, на забывчивость, рассеянность или невнимательность. Для того, что бы учесть абсолютно все факторы риска, Вам потребуется чуть ли не еженедельный контроль своего кредитного счета, и постоянное четкое понимание абсолютно ВСЕХ ситуаций, в которых ваш счет может уйти в минус. Но боюсь, что банк все равно окажется хитрее. Хоть на соточку, хоть на десяточку, хоть на рубль.
Было изменено: 9:50 14/06/2011.
Райффайзен-банк выдал своему зарплатному клиенту кредит. Заодно за бесплатно предложил выпустить кредитку. Все течет, все меняется. Клиент уже успел перестать был зарплатным (не его решение, а работодателя), исправно гасил кредит, а кредитку из банка забрал спустя полгода, а то и позже, просто надобности в заемных средствах не было. А тут вот приперло перехватить тысяч 30: лагерь ребенку оплатить. И вот тут начались странности. Как бы там не рекламировали кредитный пластик, как бы не создавали в потенциальных клиентах уверенность, что с Визой можно сказать "GO!" и поработить мир, а Мастер Кард не может влиять только на любовь и загробную жизнь, -- проза жизни оказалась не настолько радужной, как в рекламе.
Во первых, комиссия за выдачу наличных и лимит снятия денег в день и в месяц. Если кредитный лимит на карточке небольшой, то можно и обломаться с покупкой.
Во вторых, с кредитного счета перевести деньги на другой счет невозможно в принципе.
В третьих, все разрекламированные возможности возможны лишь в одном случае -- когда ты покупаешь. Причем, не важно что: обед, услугу, вещь или турпоездку.
Одним словом, кредитка -- это стимуляция потребления, причем в наиболее жирных и недешевых местах, т. к. скажем, на строительном рынке мобильных картридеров нет. А идти за покупкой в Старик Похабыч -- это переплачивать раза в полтора, а с учетом процентов по карте, так вообще вдвое. То же самое и с лагерем. Напрямую платить -- одна сумма, а через турагенство -- совсем другая.
Ессно, на воротах детского лагеря отдыха не красовалась табличка, что тут принимают к оплате пластик. Мужик подумал, плюнул, назанимал у знакомых нужную сумму, а кредитку убрал подальше. За весь срок действия у него было по кредитке с десяток транзакций. 5 покупок и 5 транзакций пополнения средств. На карте почти все время был небольшой плюс, рублей в 500-600, т. к. мужик не морочился и, засовывая деньги в банкомат, купюрами менее 1000 не оперировал. Так в плюсе он и подошел к сроку прекращения действия карты. Основной кредит к тому моменту он закрыл досрочно, постоянно имел небольшой плюс в 3-4 тысячи на дебетке, но каждый месяц прокачивал через нее какие-то платежи тысяч на 50, с помощью клиент-банка. А спустя полгода, или поболее того, Райффайзен начал его бомбардировать СМС-ками, что у него задолженность по кредитке.
Поехал разбираться. Оказывается, пока он держал свою карту в плюсе, он не замечал, что с нее каждый месяц списывается какая-то страховка. Вернее, не так. Замечал. И в первый же раз даже нашел пункт договора про эту самую страховку и успокоился -- копейки. Так вот, оказывается, за те 6-9 месяцев, как ИСТЕК СРОК ДЕЙСТВИЯ ПЛАСТИКА, банк со счета карты продолжал списывать эту страховку. А потом, видя, что никто долг погашать не собирается, долбанул штрафом и начал звонить. Четко по договору. Не много, рублей 800.
Самое паскудное в этой ситуации следующее.
1. Банк списывал страховку за событие, КОТОРОЕ НЕ МОГЛО НАСТУПИТЬ, т. к. у карты истек срок действия.
2. Транзакции по карте с истекшим сроком действия в электронной системе клиент-банка не отображались, т. е. мужик тупо НЕ ЗНАЛ, что у него есть задолженность. Более того, заходя раз в месяц клиент-банк для операций по дебетке, он поглядывал на закладку своей кредитки и, вместо привычной строчки о состоянии счета, натыкался на рекламу, мол заведи себе кредитку и будь в шоколаде -- конечно, кредитка же у него кончилась...
В общем, не препираясь, отдал он жадинам эти 800 рублей, снял с дебетки все, порвал ее на глазах у операционистки, закрыл счет и попрощался с Райфом навсегда.
Мораль. Каким бы респектабельным и клиентоориентированным не казался вам банк, в его кредитных продуктах всегда есть мелкий шрифт ибaнистического объема, в котором прячется профит для банка, иногда ниразу не очевидный. Часто расчет строится на психологию; например, на забывчивость, рассеянность или невнимательность. Для того, что бы учесть абсолютно все факторы риска, Вам потребуется чуть ли не еженедельный контроль своего кредитного счета, и постоянное четкое понимание абсолютно ВСЕХ ситуаций, в которых ваш счет может уйти в минус. Но боюсь, что банк все равно окажется хитрее. Хоть на соточку, хоть на десяточку, хоть на рубль.
Было изменено: 9:50 14/06/2011.
